擦伤不够，自残来凑？揭秘“扩损”潜规则

最近，一起车险诉讼成了关注热点。一位余姓车主对中国人民财产保险公司上海分公司进行了投诉，因为理赔员在赔付后竟然拿砂纸在车漆完好的车身上进行了打磨。

对于这种行为余先生表示了强烈的质疑。理赔员解释说这是出于定损需要，要先确认划痕是否伤到车辆的铁皮。

但问题是，如果是为了检测划痕是否伤及车辆铁皮，那么应该在有划痕的那面进行打磨，而不是在油漆完好的部分打磨。

其实，“扩损”绝非个例，而是保险业界常态。最近刚买车的王车主也遭遇此事，“定损员要把车辆的划痕位置磨花（加大划痕面积）才能理赔。”

为什么出现划痕还不够，需要扩大损失才能理赔？因为现有理赔流程涉及到保险公司、定损员、维修厂等诸多角色，而各自都怀着小九九，误伤了普通车主。

1、保险公司的想法

如果小刮小蹭就来申请理赔，理赔了之后又不去修怎么办？给我扩大车损，车主非修不可。

2、定损员的想法

一方面，拍照定损时，轻微划痕根本看不清车损，所以加大划痕面积；另一方面，在一些直赔的案例中，保险公司直接把赔款给到维修厂，不经车主之手，直接修复。但问题是，有些定损员联合维修厂作假，通过扩损来骗取更多保费，然后跟维修厂分赃。

3、维修厂的想法

反正修车的时候是需要打磨的，所以扩大不扩大车损无所谓。另外，联合定损员扩损，向保险公司骗取更多的赔款，也是蛮不错的。

中顾法律网的李立群律师表示，对于"扩损"行为，在行业内没有明确规定，只属于口头文件，原始目的就是为了防止车主骗保。但如果未征得车主同意就擅自进行"扩损"，在法律上，这种行为的确不合适，如果提起诉讼也是会胜诉的。

目前，车险理赔已经成为汽车类投诉的“重灾区”。保监会公布的《中国保监会关于2016年保险消费投诉情况的通报》显示，2016年，关于理赔/给付纠纷的投诉为12077个，占合同纠纷投诉总量的75.65%，其中，车险理赔纠纷投诉为10160个，占理赔纠纷的84.13%。

所以，简单的车险理赔，在现有的车险模式下变得盘根错节，极其冗杂。如果说保险公司与维修厂的功能合并，一个产品既可以保障车辆，又可以在车损后直接修复，剪去中间这些繁长冗杂的程序，问题不就变得很简单？

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